买对买好的底层逻辑
这是 景瑞工作室 的第 229 篇原创
前几天，农林大的L老师在我微信上留言，说想让我帮她“诊断”下最近新买的保单是否划算，我欣然答应。
上周二的上午我去她办公室看了这份保单，是平安人寿近期的主打产品尊享金生年金保险。
这是一款允许0-60岁人群投保的定期年金险，定期是指它的保障期限是有限制的，可以选择保25年或保至65岁，另外它的缴费期限有4种选择，5年、10年、12年和15年，相对灵活。
但是在购买时一定要注意以下两个点：
第一，在购买这种年金类保险之前，要先看看你的“吉祥四保”（重疾险、医疗险、意外险、寿险）是否已经配置齐全。
我们买保险一定要遵循先保人、再保钱的原则，因为一旦人没了，有再多钱也没有意义，你说是吧？
第二，年金类保险通常用来做教育金或养老金使用，购买时要先明确你的需求，再匹配适合的产品。千万不要跟风购买，人云亦云，大概率会错配，后面退保还会有损失。
假如你希望60岁退休后开始领取养老金，每个月想尽可能领得多一些，而领取时间尽可能覆盖终身，也就是活多久领多久，那尊享金生就不太适合你。
因为它前期领的钱并不多，比如L老师买的这份主险每年保费是13155元，交10年，基本保额5000块，从64岁开始领钱，领到84岁时就结束了。
也就是说当你活到85岁时就没有养老金可以领了，显然不符合活多久领多久的预期。
另外，在总共21年的领钱周期里，前6年每年领5000元，第7年到第20年每年领2500元，第21年领的钱最多，是14.2万。
如果换成A成品，总保费相同，5年交，65岁起领的情况下，每年最多可以领到9724元，这种每年领的钱就更多，而且是活多久领多久。
所以，当你在选购养老金时，一定要先明确自身的需求，需求清楚了再来匹配适合的产品，这才是正确的路径，才能最大程度买对买好。
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