买房贷款5年好还是10年好(贷款首付20还是30合适)

买房贷款5年好还是10年好(贷款首付20还是30合适)

小招邀请了理财达人来回答这个问题。

其实，大多数小伙伴在办理住房按揭贷款时，都会选择最长的年限，这是基于过去的历史经验所得。大家都认同时间越往后，支付同等数额按揭时，生活压力越小。

这一点我们认同，但是大家还要考虑经济增速的问题。在市场经济高速发展的时代，购买力下降现象普遍存在，但是当经济进入平稳发展期，这个现象也就没那么显著了。

那么5年、10年的贷款年限就没有优势？下面我们来具体分析，看看哪种贷款年限适合你。

首先要明确一点，贷款周期越长，最终要支付的本金和利息总额也就越多。如果在招商银行App进行房贷计算，以100万元为贷款基数，等额本息还款方式，分别对5年、10年和20年进行计算，得到的结论是：5年期每月还款18800元，10年期每月还款10600元，20年期每月还款6500元。

接下来，重要的是判断还款金额对生活产生的影响，对于贷款这种杠杆行为，还是要谨慎为先，绝不能触碰生活底线。

举个例子，以一户人家每月2万元家庭收入参考，很显然5年期的贷款被PASS。虽然时间短，但生活压力太大。10年期的还款金额基本是家庭收入的一半，如果不是三口之家，该选项可以考虑，但有了宝宝甚至二胎的话，明显没有性价比。所以综合来看20年的贷款期限是首选。

总之，建议每月按揭还款额尽量保持在家庭月总收入的30%左右，最多也不要超过50%。

很多小伙伴都有提前还款的打算，对于这部分的小伙伴，首先在贷款方式上尽量选择等额本金，虽然初期还款压力比较大，但是每月还款额中大部分是用于归还本金，这样后期你在提前归还本金时的压力也就相应减少了。而对于贷款期限，在承受能力足够的情况下，尽量选择短周期，周期越短，每月归还的本金也就越多，归还掉更多本金后所产生的后续利息自然也就越少。

综合来看，无论是5年、10年还是20年都有其选择的理由。大家要根据自身的实际情况去考量，一定要控制好还款额在家庭收入中的占比。