2024，探秘香港十大保险公司排名，TOP1遥遥领先且异常低调
香港十大保险公司是哪些？哪家更好？
香港的保险公司会不会倒闭？
这两个问题，差不多每次都会被提及。
讲起来的话，
2024 年上半年，内地访客赴港投保的保费高达 297 亿港元，
香港虽然存在 160 多家保险公司，然而保费基本上都集中在排名前十的保险公司里。
你是否也想了解，香港排名前十的保险公司都有谁？
这些香港保险公司的实力究竟如何？会不会倒闭呢？
哆啦今天就为大家详尽地解答一番，期望能够助力大家做出更为明智的抉择，挑选到更契合自身需求的产品。
N1
香港的十大保险公司，是哪几家？
香港十大保险公司的排名状况，要从以下三个方面来审视。
保费收入排名
信用评级排名
偿付能力排名
首先来瞧瞧，香港十大保险公司在保费收入方面的排名情况。
①总保费收入排名（单位：亿港元）
友邦的总保费为 129 亿港元，市场份额占比 11.2%，大幅领先排在第 1 位；
宏利的总保费为 80 亿港元，位列第 2 ；
紧随其后的是保诚、富卫、中国人寿（海外），市场份额占比均在 6%以上；万通仅占比 1%。
②标准保费收入排名（单位：亿港元）
标准保费收入，指的是整付*10%+年度化保费。
显而易见，友邦再度占据榜首，凭借 88 亿港元的标准保费收入在市场中领先；
保诚跃居第 2 名，紧随其后的是中国人寿（海外）、永明、宏利、安盛、周大福人寿等保险公司。
③新单标准保费收入（单位：亿港元）
2024 年 Q2 季度，新单标准保费收入方面，永明领先位居第一，
其次是友邦、周大福人寿、中银、宏利、保诚等。
接下来看看信用评级。
它是衡量一家保险公司可靠程度和稳健性的重要指标。
当下，国际上公认的信用评级机构有标准普尔、穆迪和惠誉。通常分为 ABCD 几个等级，每个级别有着不同的含义。A级或以上，意味着“违约风险较低/很低/极低，偿还债务的能力较强/很强/极强”。
香港的十大保险公司，均为 A 或 A 级以上。
具体的国际信用评级排名情况如下：
友邦、保诚、安盛位居榜单前三名！宏利排名第 4，周大福人寿排名第 6，其次是中国人寿（海外）、富卫、万通等。
再来看，偿付能力。
这是衡量一家保险公司财务稳定性的关键指标。
香港保监局规定，香港保险公司的偿付能力充足率不得低于 150%；倘若偿付能力低于 100%，会被保监局强制停止开展新业务。
当然，也并非越高越好，过高意味着资金处于闲置的状态，要是闲置资金一直未能得到合理运用，那预期收益或许就无法达成了。
依据最新的偿付能力数据披露，周大福人寿、富卫、太平香港、友邦、万通、安盛、保诚、永明等保险公司，处在香港保险公司排名的前十位。
有朋友或许会感到困惑，不是说不能低于 150%吗？那为啥宏利仅有 136%呢？
这是因为宏利所沿用的是加拿大人寿保险公司的偿付能力计算方式（LICAT ratio），高于 90%就算是安全的。
综合保费收入、信用评级、偿付能力来看，排名居前的香港十大保险公司是：
友邦、宏利、保诚、永明、中国人寿（海外）、安盛、周大福人寿、富卫、太平人寿（香港）、万通。
N2
香港十大保险公司，实力怎样？
那香港的十大保险公司，实力究竟如何呢？
由于篇幅有限，就为大家简单梳理一下，不做详细的阐述。
1、香港友邦
✔1919 年在中国上海创立，迄今已有 105 年的历史，覆盖亚太区内 18 个市场
✔是亚太地区规模最大的独立上市人寿保险公司，也是香港排名第一的大型保险公司
✔1931 年正式进驻香港，2023 年在香港的占有率囊括了十个市场的第一
✔截至 2023 年底，投资资产总额达 2359 亿美元
2、香港宏利
✔宏利保险公司于 1887 年在加拿大多伦多成立，由加拿大首任总理创建
✔1897 年在香港开业，迄今已在香港扎根 125 年，是香港最大的强积金供应商
✔连续 5 年荣获香港“客户最满意保险品牌”“最受客户推荐保险品牌”
3、香港保诚
✔保诚公司于 1848 年在伦敦成立，至今已有 176 年的历程
✔1964 年开始在香港拓展业务，是亚洲规模最大的欧资寿险企业
✔08 年全球金融危机时，中国央行甚至曾购置英国保诚 1%的股权
✔理赔过众多世界著名的保单，例如一战二战英国士兵家属的赔偿、泰坦尼克号沉没事件
4、香港永明
✔永明金融于 1865 年在加拿大创立，在全球资管公司（保险公司类）中排名第四
✔1892 年进入香港金融市场，至今已发展了 132 年
✔连续第 11 年获评全球可持续发展 100 强公司之一
✔连续三年登上美国《财富》杂志全球 500 强
✔连续 10 年被评为最值得信赖的保险品牌
5、中国人寿（海外）
✔中国人寿海外（香港）于 1984 年在香港注册成立，是中国人寿保险集团的全资子公司
✔是香港唯一一家以“中国”命名品牌的人寿保险公司，当下已在香港、澳门、新加坡和印尼市场开展业务
✔母公司连续 20 年入选《财富》世界 500 强，2022 年排名第 40 位，品牌价值高达 4525.39 亿元人民币
6、香港安盛
✔法国安盛（AXA）创建于 1817 年，至今已有 207 年的历史，管理资产的规模高达 10000 亿美金
✔是全球最大的保险集团之一，连续 10 年蝉联“全球第一大保险品牌”
✔在 2024 年全球保险品牌价值 100 强榜单中，安盛荣居第 4 名，品牌价值 165.65 亿美元
7、周大福人寿
✔前身是富通保险，创立于 1985 年，至今为香港提供服务已有 38 年
✔股东之一新世界集团，归属于香港四大家族之一郑氏家族旗下，是中国内地最大的外商直接投资者之一
✔分红实现率连续 9 年达成 100%
8、香港富卫
✔核心股东是盈科拓展集团（由李泽楷创立的香港上市公司）
✔业务范畴横跨科技、媒体与电信、金融服务以及地产三大领域，遍布亚洲 10 个主要的保险市场
✔截至 2024 年上半年，年度总保费收入高达 63 亿美元，资产总额高达 516 亿美元
✔在 2024 年百万圆桌(MDRT)跨国公司排名中荣获第 6 位
9、太平人寿（香港）
✔1929 年太平水火保险公司成立，1938 年正式成立太平人寿保险公司
✔1956 年依据国家的统一安排，“太平保险”停止办理国内业务，与“香港民安”一同专门经营境外业务
✔2000 年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业，太平人寿（香港）于 2015 年 12 月底正式开业运营，深耕港澳，放眼全球
✔香港太平是唯一一家总部设立在香港的副部级金融央企，截至 2023 年底，太平人寿总资产超过 1 万亿元
10、香港万通
✔美国万通于 1851 年成立，是全美五大互惠寿险公司之一
✔1975 年在香港成立“美国万通保险亚洲有限公司”，开启亚洲业务的发展
✔2018 年被云锋金融（马云是股东之一）和其他几家亚洲投资者收购，并在次年更名为万通保险
N3
香港十大保险公司，会倒闭吗？
最后，再为大家解答一下，有关香港保险公司的安全性问题。
从理论上来说，香港保险公司与内地保险公司相同，是存在破产的可能性的。
不过呢，香港保险公司同样有十大安全机制作为保障。
1、保险公司条例 香港保监局，是独立于政府的新保险业监管机构，其监管力度远超内地。
2、清盘机制 在清盘过程中，保监局要求保司必须将保单转让给另一家保司。同时，清算债务的顺序也应当以保单持有人优先。
3、偿付能力监管 香港保监规定，保险公司的偿付能力充足率不得低于 150%。
4、国际评级 香港保险市场以跨国性保险集团为主，这些集团通常具备强大的资本实力和广泛的全球网络。评级基本都在 AA 或 AA 级以上。
5、再保险安排要求 再保险，即保险公司要给自己买保险，转移部分风险，以确保保司能够有效应对突发的重大风险。这是香港保监局的硬性规定。
6、在港资产要求 要求保险公司必须在香港维持一定量的资产。
7、香港保监干预权力 香港保险监管局有权采取以下行为来维护保单持有人的权益：限制保费收入、限制投资、规定由获得认可的受托人保管资产、进行特别的精算调查、行使对保险公司的控制权等。
8、分红保单监管指引 今年 1 月 1 日起，新 GN16 进一步强化了分红率的披露和透明度，增强了对投保人的保障。
9、缓和调整机制 和内地分红险相同，香港保险公司也设有“缓和调整”机制。实力雄厚的保司会明确规定，保单持有人的分配利润不低于 90%。更倾向于保障投保人的权益。
10、穿透底层投资监管 香港保险公司资金投资面向全球，投资渠道多样，包含固定收益类资产、权益类资产等。投资标的有银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等，进行长期投资，一篮子组合有效分散风险，获取高回报。
从实际案例来看，香港保险历经 180 多年，至今尚未有破产的保险公司。今年首家被接管的香港保险公司泰禾人寿，旗下 9 万张保单均被指定给另一家保司全面接管。保单持有人的权益，未受到丝毫影响。
所以，针对香港保险公司会不会倒闭这个问题，无需纠结那 0.001%的概率，因为即便它倒闭了，我们的利益也不会损失一分一毫。
N4
香港十大保险公司储蓄险，哪家更强？
总之，不管是实力，还是偿付能力，亦或是市场占有率，
在香港保险公司排名前十的保司中，选择哪家都不会有错。
只不过，其旗下的爆款储蓄险，每款产品在收益、功能方面都存在差异，
具体哪家保险公司，哪款产品更适合你，还是得根据个人需求来评判。
